65세 메디케어 가입 (Medicare)

Medicare는 주로 65세 이상(일부는 장애·특정 질환으로 65세 미만)을 위한 미국 연방 건강보험입니다. 한국의 국민건강보험처럼 ‘전 국민 자동 가입’이 아니라, 자격·가입 시기·어떤 Part를 고르는지에 따라 보장과 비용이 달라집니다.

크게 Part A(병원·입원 등), Part B(외래·의사 진료 등), Part D(처방약)로 나뉘고, Part A+B를 민간 플랜으로 묶은 형태가 Part C(Medicare Advantage)입니다. Original Medicare를 쓰면 의사·병원 선택의 폭이 넓은 편이고, Advantage는 네트워크·추가 혜택(치과·시력 등)이 플랜마다 다릅니다.

Medigap은 Original Medicare의 본인 부담을 줄이는 보충보험이며 Advantage와 함께 쓸 수 없습니다. 영주권자 등 합법 체류자도 근로 크레딧(대략 10년분)·배우자 자격·거주 요건 등에 따라 가입 조건이 달라질 수 있고, 체류 서류가 없는 경우에는 일반적으로 Medicare 대상이 아닙니다. 가입이 늦으면 불이익이 생길 수 있습니다.

Part B는 자격이 있는데도 직장 보험 등 예외 없이 가입을 미루면, 늦은 기간(12개월 단위)마다 표준 보험료의 약 10%가 가산되는 지연 가입 페널티가 붙을 수 있고, 이 가산은 보통 계속 유지됩니다.

Part D도 처방약 ‘인정 보장(creditable coverage)’ 없이 일정 기간(보통 63일 이상) 공백이 있으면 월 페널티가 붙을 수 있습니다. 반대로 직장·배우자 직장 보험처럼 인정되는 보장이 있으면 Special Enrollment로 페널티 없이 나중에 가입하는 길이 있는 경우가 많습니다.

65세가 되기 몇 달 전 Initial Enrollment Period를 Medicare.gov·Social Security에서 미리 확인하세요.

이미 드시던 약이 있어도 Part D·Advantage 약 보장의 월 보험료·디덕터블·Copay·Formulary(급여 약 목록)·Tier·Preferred pharmacy는 해마다 바뀔 수 있습니다. 매년 가을 플랜이 보내는 Annual Notice of Change(ANOC)에 내년(1월부터) 변경이 요약됩니다.

약을 그대로 먹어도 요금이 오르거나, 약이 Tier가 바뀌거나 목록에서 빠질 수 있으니 Open Enrollment(보통 10/15–12/7)에 Medicare Plan Finder에 약 목록을 넣어 다시 비교하는 습관이 중요합니다. 변경이 있으면 의사·약사와 대체약·Exception(예외 신청)을 상의하세요.

상세 약국 절차는 ArriveUS ‘약국·처방전’ 가이드도 참고하세요.